大地震：澳洲四大银行被迫接受皇家委员会调查

一场声势浩大的联邦调查即将在澳洲备受丑闻困扰的银行业展开。经过了反复的拉锯战之后，政治压力有增无减。本周四上午，澳总理特恩布尔宣布，决定建立皇家委员会...

一场声势浩大的联邦调查即将在澳洲备受丑闻困扰的银行业展开。经过了反复的拉锯战之后，政治压力有增无减。本周四上午，澳总理特恩布尔宣布，决定建立皇家委员会，对银行业进行为期12个月的调查，皇家委员会将在2019年2月之前向联邦政府汇报调查结果。

“皇家委员会”(Royal Commission) 是英联邦国家就调查某一问题而成立的临时公共问讯机构，它的权利甚至高于法官。皇家委员会拥有强大的权力，包括强制证人出庭和提起刑事罪名。

这一决定来得非常突然，特恩布尔称，“这是一个令人遗憾但是必要的行动”。

银行业危机暗涌

澳洲四大银行近年来因为一系列丑闻而受到抨击，呼吁进行全面调查的呼声多年来一直不绝于耳，来自农民、小企业和家庭等广泛群体，一直批评银行业的暴利、收费欺诈等行为。

目前，四大银行面临的“大麻烦”主要有三桩。

联邦银行（CBA）被曝存在“监管漏洞”，有5.5万笔交易涉嫌为恐怖主义组织融资和洗钱所利用。

澳证券与投资委员会（ASIC）指控西太平洋银行（Westpac）涉嫌操纵国内利率市场，暴露出银行业务内部运作的重大问题。而澳新银行（ANZ）和国民银行（NAB）亦就类似违规与监管层达成和解。

NAB本周发现2300个住房贷款发放违反银行贷款规定，解雇了20名涉案雇员，另有32人受到处罚，包括减薪。

此外，监管部门还在调查银行是否过于“积极”地向人们推销房贷，助长了房地产泡沫的膨胀。（见本网报道《房贷警报再起：澳证监会投入上亿澳元彻查说谎贷》）

2017年将尽，没人知道2018年澳洲银行业又会被哪些麻烦缠身，也没人说得清哪一个事件是压在骆驼身上的最后一根稻草，但呼吁调查的压倒性原因只有一个，就是问责制。

德意志银行分析师迈克•曼根（Mike Mangan）曾总结了在过去的十年中澳洲银行业的违规事件，这一历史涵盖了从金融危机风暴、操纵马来西亚货币市场，到提供糟糕的财务建议。自2008年金融危机以来，澳洲大银行已经被开出了超过10亿澳元的罚单。

最让纳税人愤愤不平的是，这是一个纳税人补贴的行业，也是一个高管收入极高的的行业，当银行利润飙升时，大量的奖金流入高管的腰包；而在景况艰难的时候，银行却要求纳税人的保护和支持。

多年来，澳洲银行业接二连三的丑闻总在“曝光”和“遗忘”中轮回，“问责”则成了镜花水月。特恩布尔政府一直坚决反对正式的调查，在今天公布决定之前，特恩布尔坚持的方案是，四大银行的高管定期面对国会质询，监管机构加强监督，包括限制高管收入。

尽管今年早些时候，绿党参议员彼得·威什 - 威尔逊（Peter Whish-Wilson）关于成立皇家委员会的个人议案在参议院获得通过，但最终没能获得足够的支持。

最终冲破僵局的是最近自由党参议员巴里·奥沙利文警告，要在本周早些时候向参议院提出议案，这一动议被认为最终迫使特恩布尔政府作出了妥协。 

四大行“被逼无奈”？

今天更令人意外的，是西太银行、联邦银行、国民银行和澳新银行向澳财长莫里森发出的一封联名公开信。

信中写道：“我们现在请求您和您的政府采取行动，确保对金融服务部门进行适当的调查，以结束不确定性，恢复信任，尊重和信心……消除不确定性现在符合国家利益，因为它正在损害我们对金融服务体系的信心。”

之所以说这封信是个“意外”，因为就在一周前，四大行还斩钉截铁地反对调查的提议。

上周《澳大利亚人报》披露，四大银行已经制定了应急计划，包括建立单独的内部团队来准备应对可能到来的调查。但澳银行家协会首席执行官安娜·布莱（Anna Bligh）对媒体呼吁，迫使银行接受皇家委员会调查，表明外界不认可银行正在进行几十年来最大规模的改革。

她说，这样的调查可能会影响国际社会对澳洲银行业的信心，以及国际市场资金的定价。“削弱澳大利亚银行体系对客户来说是个坏消息。” 

国民银行的一位发言人说，银行并不认为皇家委员会或调查委员会是必要的，因为“银行业管理良好，监管良好”。

里昂证券（CLSA）的资深银行业分析师布莱恩•约翰逊（Brian Johnson）也警告投资者，皇家委员会的压力将会限制银行业“以前不受限制的定价能力”。

银行业“地震”消息公布后，今日银行板块大幅下跌，拖累早盘整个股市大幅下行。

S＆P / ASX200基准指数在最初半个小时的交易后下跌了0.7％，至5968.6点；综合指数下跌38.6点，或0.63％，报6057.5点。

联邦银行在周四的交易中领跌，跌幅达2.4％至79.01元；西太银行则为下跌1.9％，至30.89元；国民银行下跌1.3％，至29.20元；澳新银行下跌1.5％，至28.35元。

CMC Markets首席分析师Ric Spooner表示，明年银行和其他金融公司的监管成本大幅上升，进一步给利润前景带来压力。