中国央行紧急宣布“收编”支付宝！马云每年少赚100亿?（图）

中国央行有多久没发过“特急”通知了？小编真的不知道！但小编在国内的时候也经常和事业单位政府机关打交道，对“特急”公文背后的含义还是有一定了解的。

北京时间6月29日，央行在夜深人静的时候突然下发“特急”通知，宣布将从2018年7月9日起将各支付机构的客户备付金集中交存比例以50%为起点逐步提高，到2019年1月14日时，交存比例达到100%。

文件中提到的支付机构就是全体华人都无比熟悉的专门从事客户端支付的“支付宝”们。

而客户备付金就是客户在使用支付机构平台交易后，由于结算周期的时间差而沉淀在支付机构账户内的资金。

在央行“特急”通知之前，这部分资金除集中交存央行的部分之外，利息收入（银行存款、基金购买）归支付机构所有。那么这块原本属于支付机构的蛋糕有多大呢？

据媒体报道，在2017年，仅支付宝和财付通两家支付巨头沉淀的客户备付金规模合计约1万亿人民币左右。按照50%的集中交存比例计算，大约5000亿人民币是每天躺在支付宝和财付通的账户上的。

支付机构客户备付金和银行结算的利息收益是按照日均资金沉淀量，按照协议存款的方式计算的。协议存款的价格区间基本是在年化3%－4%之间。

按照3%的年化利率估算，每年的利息收益就是100多亿人民币。可以说蛋糕中最大的一块就是被支付宝们切走的。

而且这块蛋糕是无污染无公害无任何副作用的，支付机构什么都不用做，只要把钱放在那里就可以让客户的钱帮自己省钱。这种一本万利，净赚不赔的生意为什么只有支付宝们可以做呢？小编也想知道！

其实在央行在发布“特急”通知之前已经要求客户备付金按照50%对比例集中交存了。但央行根据“互联网金融风险专项整治工作部署”，决心用雷霆手段在6个月内把集中交存比例提升到100%。

央行在通知中特别提到支付宝们管理客户备付金的几大风险：

1、客户备付金存在被支付机构挪用的风险。

2、支付机构违规占用客户备付金用于购买理财产品或其他高风险投资的风险。

3、支付机构通过在各商业银行开立的备付金账户办理跨行资金清算，超范围经营，变相行使央行或清算组织的跨行清算职能。甚至有支付机构借此便利为洗钱等犯罪活动提供通道，也增加了金融风险跨系统传导的隐患。

4、客户备付金的分散存放，不利于支付机构统筹资金管理，存在流动性风险。

上述四条风险可都是央行妈妈说的，就是X云爸爸也只能洗耳恭听，大家仔细认真的看一看。但小编不做评价也不敢多做评价，因为支付机构都是财大气粗的主，随便咳嗽一声小编就有粉身碎骨的风险。

不过小编可以说的是，绝大多数的支付机构，备付金利息收入几乎是它们的全部利润，一旦备付金利息没了，公司盈亏随时发生逆转。

为了配合“特急”通知的思路，央行还宣布从2018年6月30日以后，所有网络支付都实行“断直连”（切断直连银行），必须统统经过网联（央行直属结算机构）！“断直连之后，任何客户使用支付宝绑定的银行卡进行消费，都不再是银行和支付宝之间直接结算，而是：

1、支付宝收到付款请求，自动向网联发起协议支付；

2、网联将交易信息保存数据库，再将请求转发给发商业银行；

3、商业银行在支付人账户扣掉交易金额元，通知网联已扣款成功；

4、网联再告诉支付宝并传输，支付已成功，交易完成。

而这样做的意义，央行也做了说明：

1、集中管理。

切断第三方支付机构直连银行的清算模式，解决困扰已久的备付金集中管理难题。

2、反洗钱。

第三方支付机构的每笔转账交易，都将被央行看清楚。而在此之前，由于交易是“直连模式”，央行看不到第三方支付的“完整的资金转移链条”，不利于监控洗钱、行贿、偷漏税等行为。

3、金融大数据

所有的支付清算数据都成为央行监管金融机构的大数据来源。

4、降低支付平台使用成本。

说实话，小编也没有很明白央行收权与用户降低使用成本有什么关系。

尽管从支付机构所有权层面，央行的“特急”通知并不是要把这些商业支付机构收归国有。但从监管效果看，所有支付机构的基本业务都完全被纳入央行监管体系，所有交易数据都对央行完全透明。从业务和监管的角度看，几乎可以比喻为“收编”。

最后，小编要总结一下央行“特急”通知对所有使用支付宝们的朋友们有啥重大意义？

那就是“更安全，更安全，更安全”。从此以后大家再也不怕挪用和跑路，也不用眼红支付宝们用我们的钱赚钱。