每年节省$18000的不二法门

一份Canstar的抵押贷款利率分析，给大家分享了这么个数据：

如果你现在有100万的银行贷款，通过转换去更为优惠的浮动利率产品，每月将替你节省1500澳币的月供，一整年就能省下18000澳币；假设你的贷款期是30年，那么将为你节省下18000*30，也就是54万。

不考虑其他维度的话，可以用省下来的钱，不说买个靠海小别墅，也能为两个孩子支付私立中学费用，说不定，还能提前退休，享受生活。

说到这里，正还着贷款的各位应该跟小编一样，都有点动心吧。

更优惠的贷款产品需求

的确，随着家庭债务水平创纪录新高，不断上涨的土地税和低工资增长，也迫使许多现有的借款人更加重视并开始审查自己现有的贷款情况，考虑如何获得更低的利率，减少每月贷款支出。

数字金融经济学（Digital Finance Economics）负责人Martin North认为，居住更为高档社区的借款人，他们压力并不会比在住更远郊区的人小。

“这是因为这些人虽然有更高的收入，但同时也有更大的抵押贷款，和更高的生活成本，如学费。”Martin 说。

影子银行份额提升

毋庸置疑，抵押贷款是各大机构最赚钱的产品。

研究机构Canstar通过分析了数以千计的贷款，研究其价格和费用，给出了最开始的例子：为100万借款人，寻求30年期标准可变本金和利息贷款的最佳交易模式和价格。

在所有贷款类别中，影子银行优势相对多于主要银行和其他贷款方，如信用合作社、互助银行及其较小的银行竞争对手。

自银行业皇家委员会将重点放在授权存款机构（ADI）贷款业务上，特别是四大银行的贷款业务以来，各大银行纷纷收紧贷款政策，两个行业之间的差距一直在扩大。

由于影子银行不提供存款账户，因此澳大利亚审慎监管局不会将其归类为授权存款机构（ADI）。

不过，影子银行同样必须遵守涵盖信用交易的消费者信用准则，并受澳大利亚证券和投资委员会监管，以确保费用和利率的透明度。

市场分析师也提醒大家，非银行的监管标准比ADI可能更为宽松，这也会增加一定的风险。

根据Canstar的数据，由于借款人追逐较低利率，较为宽松的条款和条件，截至去年12月底的数据表明，影子银行前12个月内批准的贷款数量增加了约8％，总份额接近9.5％，这个数据还在上升。

去年一份数据显示，通过影子银行申请抵押贷款的借款人，获得贷款批准的可能性是四大银行的两倍半还多。

澳大利亚金融集团表示：非银行贷款增长是首次购房贷款、投资和再融资市场的“结构性转变”。

市场竞争激烈

去年开始房地产市场的疲软，信贷紧缩，借款人数量的减少，让贷款机构之间争取客户的竞争也变得更加激烈，特别是那些收入符合条件，能够及时还款的“优质借款人”成为大家争取的目标。

各大银行纷纷推出各项优惠产品吸引客户，几大银行最新贷款利率，可以参见今天头条文章财神的独家整理。

同时，影子银行也不甘落后，推出更有吸引力的贷款方案，并瞄准较难获得贷款资格或转贷的大型贷款人。

澳洲最大的抵押贷款经纪公司之一，澳大利亚金融集团（Australian Finance Group）提供了一份数据，过去三年中，仅还利息贷款的新申请减少了约三分之二，从所有新贷款的约60％，减少到不到20％。

据预计，未来的两年内，将有900,000笔固定利率贷款到期，为市场带来3000亿元的转贷机会。

为了吸引更多的借款人，或从竞争对手挖掘转贷者，不少贷款机构提供非常有吸引力的激励措施，包括现金奖励、费用减免、折扣利率，礼券和奖励积分等等，针对首次购房者还有更多的优惠。

当然了这些优惠也是有期限和条件的，例如有的只适用于首次借款人，奖励是在几年后而不是开始才能支付，package产品需要收取年费等等。

在这里，也需要提醒大家，在申请贷款时候，一定不能放过每个小字的备注，确保不要顾此失彼，明确其利率、后续费用，以及是否提供其他功能，例如offset账户等情况再做决定。