解密|APRA信贷松绑能让你多贷多少钱？

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澳大利亚审慎监管局（APRA）已完成对偿还抵押贷款能力标准评估的修改建议，并将立即生效。

在7月5日发布的致授权存款机构（ADIs）的信中，各机构将不再要求贷款使用至少7%的最低利率来评估住房贷款申请。

相反，ADIs将能够审查并下调自己的最低利率下限，并利用比贷款利率至少高出2.5%的修订后的利率缓冲区间。

APRA主席韦恩·拜尔斯(Wayne Byres) 在审议了此文件后表示：“APRA认为针对房贷规则的修改是得当的。”

在当前环境下，7%的利率要求对于ADIs维持良好的贷款标准来说是不必要的。此外，目前我们对不同类型的贷款普遍采用不同的利率定价，而我们却对所有抵押贷款产品采用统一的利率下限，这是不合理的。

“然而，由于许多风险因素仍然存在，例如家庭债务高企、收入增长乏力，因此，ADIs在设定自己的可用性下限时，应该充分考虑各类风险。”

“今天敲定的这些变化，并不意味着APRA对维持健全贷款标准的重视程度有所减弱，而是旨在提高各个授权存款机构的灵活性”Byres说。

这对于家庭而言意味着什么？

安信金融今天来帮各位小伙伴做一道算术题，我们来举个例子！

老王两口子平时也省吃俭用，看到眼下的绝佳时机，终于决定买下自己的第一套自住房，两口子一起年收入为12万澳币，那么这次信贷松绑究竟有多大的帮助呢？

此前，各大银行普遍采用的7.25%甚至更高的利率作为最低利率来评估贷款申请，这意味着尽管老王可以在银行拿到3.3%左右的利率，但银行仍旧会用7.25%的利率来预估你的贷款偿还能力，这必然会使银行预计的老王的总体支出大幅度上升，从而将会低估老王的借贷能力。

而现如今，各个银行可以自给性设置该标准后，按照目前的降息情况，我们假设银行将该标准下调至6%，那么老王12万的收入能够多贷多少钱呢？

如果按照原来的7.25%来算，那么老王两口子12万收入，在省吃俭用、没有别的债务的情况下:

老王可以申请到大约682,400的贷款。

而现在，当该标准下调至6%时，同样的情况：

老王大概可以申请到791,400的贷款。

这意味着，对于老王两口子来说，12万的收入在信贷松绑后，可以多申请到接近10万澳币的贷款，这将极大的增加老王在选择物业时的价格区间，再加上此前对于首次置业的福利和眼下贴底的房价，老王距离自己的第一套物业已经不远了。

我们再来看看隔壁老李。

老李家庭手头相对宽裕，夫妻双方年收入各10.5万澳元，家庭年收入差不多是老王家收入的两倍。他们已有自住房，目前自住房的贷款为50万，那信贷松绑对于他们有什么影响呢？

除了自住房外，为了更好地利用手头多余的钱，他们最近在考虑投资房产。他们看中了一套房子作为投资性房产。如果他们贷款买下这一房产，他们每周可通过收取房租增加1,200澳元的收入。

在利率调整以前的利率7.25%，老李家能够申请到150万澳元的贷款，这听起来已经是一笔十分充裕的资金。

然而，我们帮他们算了一下，在同样情况下，利率调整后老李家能够申请到的贷款高的182万澳元。

——信贷松绑为老李家足足多带来了32万澳元的贷款额度！

老王和老李家的现有的财力情况及需求并不相同，但信贷松绑为这两个家庭都带来了十分诱人的贷款额度。

同样的，尽管每个家庭的背景及需求千差万别，信贷松绑这一政策的调整能够更加灵活地满足了不同家庭对于房产贷款的需求。