新贷款限制出台后，购房者借贷能力骤降15%！买房难上加难...

潜在购房者对于购房的期望正在日益削减，因为新的贷款限制使许多人的预算减少，借贷能力减少了15%。

银行监管机构试图让房主只承担可负担的债务，因此在上个月降低了购房者可借贷的最高金额。

（图片来源：SMH网站）

另外，银行一直在主动限制其准许的债务水平与收入比例，并对涵盖这一措施的潜在新规则感到不安。

这是在房地产价格飙升一年后发生的，根据本周公布的数据，截至9月，整个首府城市的房价上涨了21.7%，澳储行警告，借款人需要有足够的缓冲空间。

但是，随着住房负担能力变得更加紧张，房价上行的步伐正在逐步放缓。

根据适用性缓冲的变化，如果利率上升3个百分点，新借款人现在必须要能偿还他们的抵押贷款。

（图片来源：SMH网站）

根据APRA的数据，到第三季度，超出贷款人收入6倍以上的新贷款份额达到了23.8%，许多银行已经停止了这类贷款。

这个债务水平令人瞠目结舌，特别是与前几代人相比——据Canstar分析，二战后婴儿潮一代的平均债务与收入比率为2.6倍，每月的还款额占其收入的26.9%。

一个有良好工作的Z世代（指在1990年代中叶至2000年后出生的人）买家，现在买房将面临高达6.6的债务收入比，并将收入的40.2%用于还款。

（图片来源：SMH网站）

Shore Financial首席执行官Theo Chambers表示，“如果最适合他们处境的银行采取了6倍的债务与收入政策，那么购买力就真的会大幅下降”。他估计，这些变化使最高借贷能力减少了约10%，对一些人来说则高达15%。

Mortgage Choice Blaxland, Penrith and Glenmore Park的负责人Rob Lees说，缓冲措施对贷款有一定的影响，主要是对投资者的影响，但对首次置业者也是如此。例如，一些首次置业者近期的最高贷款额减少了约20,000元。

“这个影响虽然不大，但仍然起到影响作用，昨天也许就因为一个房产大大超过了他们愿意支付且能够支付的价格，使得他们错失良机，”Lees说。

他发现，如果借款人有雄厚的资产，那么债务与收入比就会较高；例如，如果额外债务是以另一个投资的房产作为抵押，那么他们在这两处房产中都有大量的资产。

在墨尔本，40Forty Finance董事Will Unkles认为借款能力减少了5%到7%，这取决于放款人。

“我们有一些客户，我不会说他们明显错过了，但至少是决定不要某些房产，因为他们预计现在的支出已经超出了预算，”Unkles说。

本周的数据还显示，试图以小额存款进入房产市场的买家越来越少，这在9月份新贷款中的占比只有7.5%，低于一年前的10.4%。

与此同时，父母和祖父母一直在帮助他们的后代挤进房产市场。

“如果你要帮助你的孩子，而且你有现金，那么我会让他们可以避免抵押贷款保险，”Unkles先生说。

贷款市场的Daniel Koutzamanis认为借款能力大约减少了5%到10%，这取决于客户的情况。

“债务收入比和缓冲能力的变化显然会减少客户能借到的钱，从而减少他们在拍卖会上可以支出的资金，”Koutzamanis说。

（John）