利率飙升，还款额激增？安信教你五个还款技巧，帮你减轻财务压力

今年 5 月以来，澳洲储备银行（RBA）为了应对高达6.1%的通货膨胀已连续三个月加息，将官方现金利率从0.1%的创纪录低点调升到了目前的1.35%。

澳洲四大银行中的西太银行（Westpac），联邦银行（CBA）和澳洲国民银行（NAB）已预测利率将在今年年底前升至2.6%；而澳新银行（ANZ）则预测利率到2024 年 2 月将攀升至3.35%。

如果澳联储真像外界预期的那样加息，那么澳洲普通的房贷持有者在年底前可能需要多付991澳元还贷。

许多普通的房贷持有者开始对未来感到担忧，若未来利率继续上升，如何才能节省一些支出？

安信整理了五个简单的技巧，能够帮助你在利率上行期间，更好地管理你的债务，减轻财务压力。

从每月还款改成每两周还款

有个最简单的技巧就是，只要每两周而不是每月还款一次，就能为你节省大量资金。

这一切都归功于一个时间技巧。

一年中只有12个月，但有26个双周。

因此，你最终会在不知不觉中在这一年中多还了两笔钱。让我们来计算一下数字；

如果你有一笔80万澳元的贷款，贷款期限为30年，利率为5%，在贷款期间，你将节省21万多澳元的利息，而且你将提前五年以上还清你的贷款。

使用对冲账户

如果你有一个浮动利率的住房贷款，对冲账户是一个非常实用能节省利息的工具。

你仍然可以把它作为一个普通的交易账户使用，但是，只要把钱放在那里，就可以减少你所支付的贷款利息。

你可能会从它那里得到更多的价值来抵消你的贷款，而不是你在储蓄账户上获得的利息。

举个例子：

你的住房贷款利息可能是4％或5％，而储蓄账户最多可能为你赚取1％的利息。

而且，与储蓄账户中的钱所赚取的利息不同，放在对冲账户中的钱不会被征税。

若你的贷款利率为4%，即使与储蓄账户的利率相同，但因为后者要纳税，最终实际收益可能只比2%多一点。 

争取更优的利率

在利率上行期间，最重要的一点是确保你的贷款方案是最好的，利率是最低的。目前市场上的利率差异很大。

一些贷款机构提供的最低浮动利率为2%左右，但有些条件非常苛刻，如40%的存款。

而目前固定利率已经攀升至4%甚至5%。

因此，当你在选择利率产品时，除了留意标题上的利率，也要检查费用。检查一次性和持续性费用（如申请费、月费、年费等），并询问哪些费用可以免除，这一点非常重要。

另一个被很多人忽略的点是，检查贷款退出费用，为将来以最小的成本进行转贷做好准备。

额外还款

提前决定为你的贷款做额外的支付是一个很好的策略。

若你得到了一个比较好的利率，那么在利率比较低时多还一些贷款；或者如果你得到退税或意外的奖金，就可以把部分或全部的钱投入到你的抵押贷款中。

选择本息同还的贷款产品

尽量选择连本带息的偿还方式。

如果你只付清利息，你的实际贷款仍然是一样的。

一般来说，本息同还利率也比只付利息的贷款低，所以它可以是一个双赢。