澳人该如何选择退休金基金？专家：注意这两点，少损失$25万（图）

《先驱太阳报》10月12日报道称，一份新的报告称，如果退休金基金成员不检查自己的费用和投资效益，他们可能会在退休时损失近25万澳元。

投资平台Stockspot对500多个退休金基金选项进行的分析发现，在过去5年里，类似的资产组合其平均年回报率存在巨大差异。

例如，在澳洲最受欢迎的“增长型”基金中，表现最好的Qantas Super 年均回报率为7.5%，而表现最差的Zurich Balanced基金年均回报率仅为1.89%。“增长型”基金将60%至80%的资金投资于股票和房地产等增长型资产。

报告称：“澳人在35岁至65岁之间，只需转投每年收取0.5%（而非1.5%）投资费用的退休金基金，就能平均增加约24.5万澳元的退休金。”

Stockspot首席执行官Chris Brycki表示，费用和投资效益结合在一起是退休金增长的最大推动力。他说：“我们的研究发现，在较长时期内，高费用退休金基金的表现一直不如低费用的。”

Brycki表示，Qantas Super表现强劲的部分原因是，该公司未上市资产在私募股权、房地产和基础设施领域的比例很高。Qantas Super是一种面向员工的企业计划。这些投资没有受到2021-22年股市疲弱表现的影响。

Brycki表示：“对非上市资产配置较高的基金今年表现良好。然而，有一种风险是，一些非上市资产的价值高于公平市价，这可能会影响未来一年的回报。”

Angus McLeod（图片来源：《先驱太阳报》）

Stockspot的Fat Cat Funds Report比较了澳洲90家最大的退休金基金提供的500多种投资选择，称人们在选择退休金基金时应该问三个简单的问题：

收取什么费用？

我是否根据自己的年龄和个人情况选择了正确的风险金额？

与承担了类似风险水平的其他基金相比，我的基金的表现如何？

金融策略师、Marinis Financial Group董事总经理Theo Marinis表示，过去，人们通常会为他们的退休金账户支付2%至3%的费用，但“现在往往是0.8%至1.4%左右”。

“我们的客户支付的全包费用在0.3至0.5之间，因为我们使用指数投资。”Marinis表示，退休金基金期权的投资表现反映了人们的风险承受能力。

“如果你谨慎投资，你不会得到12%的回报……不管你的情况如何，费用越低，你就能保留更多的回报。”

RMIT大学金融学讲师、前职业基金经理Angus McLeod基于“更低的费用和更好的效益”，从零售基金转投UniSuper。

他说：“其中的数学原理很清楚。我告诉我的学生，与零支付相比，如果你支付1%的费用，你就相当于放弃了20%的退休金。如果只支付2%，你就放弃了40%的钱。”

（Jo）