创纪录的房价跌幅，并不会提高人们的负担能力（组图）

专家警告说，由于贷款还款增长如此之快，未来12个月，历史上最严重的价格下跌不太可能使住宅变得更容易负担。

经济学家预测，不断上升的现金利率将比房价下跌更严重地降低购房者的借款能力，许多人仍因还款增加而无法入市。

超低利率的定息贷款在今年到期后，许多近期购房者还将面临还款激增的冲击。

投资银行Barrenjoey的高级经济学家Johnathan McMenamin表示，首次购房者的负担能力挑战已经从为首付存钱转向了每月更高的还款。

Barrenjoey预计，全澳房价从高峰到低谷将下跌16%，但他预计，购房者可以贷款的金额将下降30%至35%。

根据CoreLogic的数据，迄今为止，全澳房屋价值已较峰值下跌8.4%。多名银行经济学家预测，房价从高峰到低谷将下跌15%至20%。

McMenamin表示：“疫情之前，首次购房者面临的最大障碍是对首付的负担能力，但现在已经转移到贷款的可偿还性上。”

“这只是将负担能力问题从一个预先的问题转移到持续的问题。

他认为：“最终，我们的住房市场将会出现一个房主更难按月偿还贷款的局面。”

“因此，人们对住房的可负担性不会有很大的缓解。”

RateCity研究主管Sally Tindall表示，潜在买家的借款能力已经被削减。

对于年收入为92,030澳元、没有被抚养人、没有额外债务和最低支出的平均单一工资收入者来说，他们的借款能力自4月以来已经下降了13.89万澳元。

今年的另一个负担能力挑战将是持有定息贷款的房主面临贷款悬崖，或在固定期限结束时偿还更高的贷款。

RateCity的分析显示，如果一名房主申请了50万澳元的定息贷款，且7月份到期，如果他们不重新和银行谈判，每月的还款将增加1,365澳元。

从7月份开始，那些借款100万澳元的人面临每月高达2722澳元的还款。

Tindall表示：“住房负担能力问题真的是一把双刃剑。”

“基本上房价在下降，这对想买房的人来说最终是件好事。”

但她指出，房价下跌对寻求转贷的房主来说是一个问题，包括那些今年定息贷款到期的房主。

一些人将面临一个严峻的现实，即他们的房屋价值低于他们付出的价格，这使得他们很难有资格以更好的利率获得另一笔贷款。

Tindall认为，持有定息贷款的房主应该与贷款经纪人或银行谈谈，看看他们是否能在定息结束后获得更好的处理，并支付额外的款项以提前完成交易。

总部位于墨尔本的40Forty Finance董事兼贷款经纪人Will Unkles表示，借款人应该为还款增加做好准备。

他透露，他的客户已经开始咨询，并讨论固定期限结束时的选择，一些客户正在考虑调整贷款期限。

“一些客户说，我们需要减少开支，因为我们的贷款将占到所有支出的50%，这是一个非常紧张的局面，”Unkles表示。

“我最好的建议是两个关键事项——计算你的还款预期数字，然后按照这个假设利率来偿还贷款。”

他补充称：“这样一来，当你的利率跃升到那个水平时，就不会受到冲击，如果你需要缓冲，那么你就不会被击垮。”

“如果还不起，那就在固定利息期限快结束的时候考虑卖掉，换一套更实惠的房子。”

虽然2023年的住房负担能力将是一个挑战，但澳新银行高级经济学家Adelaide Timbrell表示，情况可能会有所缓解，因为她预计到2024年底利率将会下调。

澳新银行预计，在明年5月现金利率达到3.85%的峰值后，澳大利亚全国房价将下跌18%。

Timbrell表示，到2024年底，澳大利亚央行可能会将现金利率下调至2.5%。

但她也指出：“我认为利率不会回到新冠疫情期间的(历史低点)。”