揭秘 | 存款也能赚大钱！四大攻略让首购族轻松“撬动”梦想家园（组图）

预计整个2024年房价将上涨，导致首次购房者采用精明的策略来确保他们的第一套房子。

生活成本压力和利率的急剧上升是近年来首次购房者面临的主要挑战，但这并不一定意味着购买第一套房子是遥不可及的。

AMP的副首席经济学家Diana Mousina表示，贷款环境让事情变得更加艰难。

“自2008年以来，抵押贷款利率处于最高水平，因为澳大利亚储备银行自2022年以来将现金利率提高了4.25%。”她说。

“这意味着，根据我们的衡量标准，借款人的贷款能力降低了约30%，对于首次购房者来说，进入房地产市场仍然具有挑战性。”然而，通过战略规划和明智的财务决策的正确组合，比如AMP现金管理账户（CMA），你的梦想家园可能比你想象的要近得多。

我们与澳大利亚领先的购房代理商之一Cate Bakos交谈，以了解如何在竞争日益激烈的房地产市场中，购房者可以采用的四种有效导航方法。

一. 最大化你的储蓄

首先我们需要面对找到合适的房子需要一些时间的现实。

当你研究和四处购物时，为什么不让你的辛苦赚来的钱为你多赚一点钱呢？

实现这一目标的一种方法是在AMP开设一个现金管理账户（CMA），这有助于最大化你的储蓄。

在AMP开设CMA很容易，无需设置或持续费用。你可以获得储蓄的日利息，并在需要时享受现金的便利。

更好的是，你可以在超过10,000澳元但低于500万澳元的余额上赚取利息。

这意味着，与一些银行在你达到10万澳元后就停止计息不同，AMP现金管理账户会一直赚取利息，直到达到500万澳元的标记——这实际上意味着一旦达到某个限额，你就不必因为分割储蓄账户而麻烦地转移资金。

“由于澳大利亚的利率自2011年以来一直处于最高水平，并可能在2024年的大部分时间里保持高位，储蓄账户利率看起来更具吸引力，尤其是从风险角度来看，”Diana说。

Cate也同意，无论首次购房者选择哪种方式，拥有即时的现金存取权限都是至关重要的。

（图片来源：Realestate）

“如果合适的房产出现，他们必须能够支付首付，没有什么比资金被锁定在有限期限内而错过这个机会更糟糕的了。”她说。

二. 获得贷款预批

首先，基于你的借款能力和期望的最高抵押贷款还款额，对你的预算有一个清晰的认识是至关重要的。

据Cate说，获得经过信用评估的自信预批贷款是至关重要的。

“许多贷款机构在房产购买和签订合同之前不会进行信用评估，因此首次购房者必须了解他们的预批贷款有多可靠，”她说。

这种预批贷款让买家在拍卖时有信心出价，并能确定地提出报价。

它确保当购房者找到合适的房产时，他们可以迅速而果断地采取行动。

因此，首先要做的是：与银行的房屋贷款专员或抵押贷款经纪人交谈，他们会指导你需要做什么。

三. 好好利用你自己的研究能力

对于在哪里搜索以及在你的预算范围内寻找哪种类型的房产，有一个明确的计划是至关重要的。

Cate提出了几种实现这一目标的方法，其中之一就是参加拍卖，并记录房产的属性，如土地面积、状况、卧室数量、朝向、位置理想度以及距离公共交通和商店的距离。

Cate说：“我最喜欢的方法是浏览‘已售’标签上的过去销售记录，记录销售价格、土地面积和其他属性。”

“这将比依赖代理人的报价范围更好地了解当前的市场价值。”

“很多首次购房者都被低价引诱，这不仅令人苦恼，而且如果他们支付法律审查费和建筑/虫害检查费，那也将是一笔昂贵的费用，”她补充道。

四.接受政府支持

对于那些储蓄有限并热衷于进入房地产市场的人来说，政府的支持可能是实现这一目标的方式。

例如，联邦政府的首次购房担保计划允许首次购房者以低至5%的首付购买他们的第一套房子，而无需支付贷款人抵押贷款保险（LMI）。

（图片来源：Realestate）

LMI 是一种单一的保险费，用于在借款人无法偿还房屋贷款时保障贷款人的利益。

通常，如果你借款的金额超过你房产价值的80%，就需要支付LMI。

然而，有了首次购房担保计划，政府将支持你的住房贷款，作为担保人，这样你就无需支付LMI。

Cate说：“对于那些仍然需要一点额外帮助且没有父母资助的借款人来说，共享产权计划绝对值得一看。”

“我们许多州和地区都有这样的计划。联邦政府的‘助买计划’是一个全国性的计划，基本上它们都允许市场参与者与政府共同购买房产。”

因此，当你正在寻找合适的入门房产时，AMP现金管理账户是一个很好的选择，它没有任何持续费用，在超过1万澳元且低于500万澳元的存款上提供高利率——而且在你需要时还能即时取款。

（本文内容及信息仅针澳大利亚）