华人注意！用Zelle小心！大通、富国、美国银行：$1.66亿美元的转账有问题 …（组图）

Zelle是点对点 (P2P) 的付款服务，让用户可以立即轻松地将钱转给朋友或家人。

然而，由于Zelle转账通常“一去不回”，也让骗徒有可趁之机。

根据国会对Zelle的调查发现，在2023年，提供该服务的三家最大银行美国银行、大通银行与富国银行的客户，曾对金额1.66亿元的相关诈骗提出申诉；其中只有38%的金额获得补偿。从2021至2023年间，这三家银行拒绝了约5.6亿元的诈骗争议。

7种常见的Zelle诈骗

账户接管：

这类诈骗发生在网络犯罪分子成功接管受害人的Zelle账户或银行账户；一旦登入成功，他们会更改密码，将钱转给自己。

为了接管账户，骗徒通常会冒充金融机构称，账户出现问题，再透过邮件、简讯或电话取得登入验证信息。

就业诈骗：

骗徒会在社群媒体、甚至招聘网站上发布虚假的征人广告，刊登的职位与薪酬通常“好到不象是真的”，且“面试”过程完全透过电子邮件或简讯。

在得到“工作”后，受害者会被要求汇款支付训练材料、用品、背景调查及其他费用，当然这些钱都进了骗子口袋。

慈善诈骗：

通常发生在自然灾害或人道主义危机爆发后，骗徒可能冒充合法的慈善组织或寻求救助的个人。这类骗局很容易得手，因为利用了真实情况的迫切性，以及受害者的同情心。

网络买卖诈骗：

如果在Craigslist或脸书Marketplace出售物品或服务，有些买家可能会提出透过Zelle付款。有时骗徒会寄来一份假的确认书，显示他们多付了货款，或是伪造的银行支票，要求退还差额；或是提供伪造的付款确认，并要求寄出物品。

反之，卖家会要求透过Zelle付款，但当买家完成交易后，他们便从此失联。

租赁诈骗：

在这种情况下，房源是假的，租约条件也好得不像真的，有时甚至是合法房源的复制品。

骗徒会采取高姿态，拒绝与受害者见面或检查屋况，也会施压要求尽快汇出保证金、甚至第一个月房租，好击败其他潜在租客；不过，一旦寄了钱，房源与骗徒就会消失无踪。

冒名诈骗：

骗徒会冒充家人或认识的人，根据冒充对象，过程会有所不同；例如恋爱骗局，会先慢慢建立关系，然后才要求帮忙解决紧急需求。

如果是冒充亲人，他们会透过简讯、电子邮件或社群媒体联系，请求帮忙解决紧急且严重的财务状况，并要求受害人对此事保密，以防止得知真相。

退款诈骗：

骗徒会冒充Zelle或金融机构，声称你被骗了，甚至可能发送假的所谓诈骗确认书。

为获得诈骗退款，他们会要求受害人提供一些信息，让他们能够登入银行账户，或向骗徒进行Zelle转帐。