5.5%！澳洲高利息银行大盘点，让钱生钱不是梦（组图）

尽管近日澳洲现金利率有所下降，但依然处于十多年来的高位，这也意味着银行存款账户的利率较之以往更加慷慨。

（图片来源：CHOICE）

高息储蓄账户或许不如某些现代投资方式令人心动，但至少近年来它们开始真正具备竞争力。这些账户过去的利率曾低于1%，如今则接近5.50%。

高息储蓄账户的吸引力提升

随着货币市场走热，现在也许是时候重新评估这类经典储蓄产品，找出哪些银行提供的利率最具竞争力。

幸运的是，我们已为您筛选了相关条款和条件，选出了最佳的高息储蓄账户。

高息储蓄账户是什么？

高息储蓄账户是一种针对存款提供较高利息的银行账户。

由于它们的利率高于大多数其他银行账户，这些账户通常设置条件，比如每月需要存入一定金额。

与普通储蓄账户类似，它们通常在线运行，不与信用卡或借记卡关联，这降低了动用储蓄的风险。

开设这类账户通常需要在同家银行开设一个日常使用的账户，有些账户可能会附带其他收费或条件。

值得庆幸的是，大多数高息储蓄账户没有维护费、服务费或管理费。

高息储蓄账户的运作方式

您在高息储蓄账户旁看到的百分比即您在账户中资金的年利率。虽然这是年利率，但每个账户的利息按天计算（以适应不同月份的天数），并按月支付。

在满足账户条件的情况下，这些利息将在产生后的次月显示在您的账户中。

如何选择储蓄账户

在选择利率较高的账户前，应该考虑如何让储蓄更加有意义：

不要被初始几个月给出的诱人利率或繁琐的存款/交易条件所迷惑。

如果您有“先买后付”（BNPL）服务或信用卡考虑的债务，应该优先偿还，然后再将钱用于储蓄。

对于有房贷的人，将资金存入100%抵消账户可能更划算，这有助于减少贷款期间支付的利息。

按基础利率排名的最佳高息储蓄账户

这些账户提供的年利率无需定期存款或交易限制，资金随时可动用。

具有多层利率的产品（对不同存款金额提供不同利率）按最低级别排序，即客户可获得的初始利率。

（图片来源：CHOICE）

以下账户含有初始利率（通常持续几个月），初始利率不计入排名。此外，专为青少年的账户未列入。

（截至2025年2月20日）

Freedom Saver（Australian Unity） - 5.10%

适用于不超过25万澳元的余额。需在同家银行开设关联账户。

Flexi Saver（ANZ Plus） - 5.00%

适用于不超过5000澳元的余额。需在同家银行开设Plus和Save账户，限通过ANZ Plus应用程序使用。

Savings Account（Macquarie） - 5.00%

适用于不超过100万澳元的余额；25万澳元的余额有4个月5.35%初始利率。需在同家银行开设关联账户。

Simple Saver Account（Bank of Queensland） - 4.85%

适用于不超过500万澳元的余额，限通过myBOQ应用程序使用。

MySavings Account（Heartland Bank） - 4.75%

适用于不超过30万澳元的余额。需在同家银行开设关联账户。

按奖金利率排名的最佳高息储蓄账户

愿意稍作让步来获得更高收益？以下账户在储蓄利率市场中处于领先地位，但须满足特定存款和交易要求以获取高利率。

注意：如未能满足条件，银行将仅支付基础利率（可能低至0.05%）或不支付利息。

（截至2025年2月20日）

Future Saver Account（Bank of Queensland） - 5.50%

适用于不超过5万澳元的余额。

Growth Saver（MOVE Bank） - 5.50%

适用于不超过2.5万澳元的余额，无持续账户费。

Save Account（Ubank） - 5.50%

适用于不超过10万澳元的余额。需在同家银行开设关联账户。

Savings Maximiser（ING） - 5.50%

适用于不超过10万澳元的余额，需在同家银行开设关联账户。

Boost Saver（Virgin Money） - 5.35%

适用于不超过25万澳元的余额，需在同家银行开设关联账户。

Goal Saver（Great Southern Bank） - 5.35%

适用于不超过5万澳元的余额，需在同家银行开设关联账户。

PremiumSaver（Rabobank） - 5.35%

适用于不超过25万澳元的余额，客户需在其他金融机构已开设银行账户。

为何部分银行账户仅限应用程序访问？

以上有些账户只能通过对应银行的应用程序访问，而不能在网上银行。

去年，我们咨询了这些银行的原因。提供BOQ账户的机构称，由于客户需求和移动使用快速变化，他们优先考虑移动平台产品。

ANZ则表示用户希望线上办理业务并使用智能手机，因此推出了ANZ Plus顺应这一趋势。

限于应用程序的访问也有助于改善银行的经济效益。ANZ透露，通过ANZ Plus获取客户和提供服务的成本低于其零售业务其他部分。

四大银行最佳选择：ANZ、CBA、NAB和Westpac

大银行在存款回报上通常不如新兴的小银行，但在某些储蓄产品上提供了具有竞争性的利率。

以下为在四大银行之一客户可能获得的利率：

（截至2025年2月20日）

ANZ

ANZ Plus Flex Saver – 5.00%。

CBA

GoalSaver – 4.90%

NAB

Reward Saver – 5.00%。

Westpac

Life – 5.00%（自2月28日起为4.75%）。

高息储蓄账户的收益

假如您在账户上有1000澳元，并每周定存100澳元，一年后将获得...

1.00%利率的账户中获利36澳元

4.50%利率的账户中获利163澳元

5.00%利率的账户中获利181澳元

5.50%利率的账户中获利199澳元

需要注意的高息账户陷阱

如前所述，部分高息账户设有复杂条件。若希望获得高利率，需确保满足要求，否则收益将大幅缩水。

利率吸引

“诱导性”账户往往以高利率吸引眼球，但窥探小字后显示，优惠利率只在初始几个月有效。

余额限制

许多竞争激烈的账户限于特定金额以下的余额，超过部分将享受更低利率甚至无利息。

最低每月存款

许多账户要求每月账户或关联账户存入固定金额，才能享受顶峰利率。

无提款及增长余额

“增长余额”条款会要求账户余额每月增加，否则利率会显著下降。

关联账户和必要消费

不少储蓄方案要求在同一银行开设交易账户，并用关联卡进行最低消费。

年龄限制及职业要求

一些帐户仅对特定年龄段或职业开放，请确保您的钱在合适的地方。

当前高利率问题

尽管过去三年利率上升，但对储户的影响不如对房贷持有人。

2023年，竞争与消费者委员会（ACCC）调查存款产品利率，发现变化“较小或有条件”。CHOICE呼吁银行确保提供公平价值，将客户转移至其最佳储蓄利率，并简化账户关闭流程。

去年，联邦政府回应了ACCC的报告，宣布了一些变革，承诺将“帮助澳人在银行产品上获得更好的交易。”

这些变革包括要求银行在储蓄账户利率变化时告知客户，以及与银行合作帮助改善客户关于奖金利率优惠的通知方式。

（Gina）