澳洲一季度个人贷款达$51亿，创历史新高！生活成本攀升，大批民众借债度日（图）

随着生活成本持续攀升，不少人的储蓄耗尽。今年一季度，澳洲民众的个人借贷规模已攀升至历史新高。

统计局（ABS）数据显示，2026年前三个月，银行新发放的个人贷款达到51亿澳元。

个人贷款的用途本不限于婚礼、海外旅行或房屋翻新等大额消费，但如今越来越多的人将其用于支付日常账单或偿还其他债务。

悉尼大学金融学教授 Andrew Grant 指出，个人贷款的增加通常是财务压力加剧的信号，借款者往往是那些仅靠工资已难以为继的人。

统计局数据显示，2026年前三个月，银行新发放的个人贷款达到创纪录的51亿澳元。摄影：Oscar Wong/Getty Images

利率高企，借贷需求急剧攀升

2017年至2021年间，通胀与住房成本均处于低位，个人贷款发放量曾降至每季度不足20亿澳元。但随着利率开始上升，这一数字急剧攀升。

澳联储数据显示，今年3月，新发个人贷款的平均利率为9%，而新房贷平均利率为5.9%。

Andrew Grant 表示，利率上涨、租金上涨、房贷压力增加，已让许多人撑完一周都变得愈发吃力。“民众承受的财务压力明显增加，觉得自己可能需要一些援助。”

他还指出，个人再融资贷款也在稳步攀升，这可能表明越来越多的澳洲人被迫整合或偿还其他个人债务。“随着通胀抬头，人们可支配的闲钱越来越少。”

与此同时，汽车贷款并未呈现同等增速——自2024年以来，每季度新发放的汽车贷款稳定在47亿澳元以上。

澳联储另一份数据显示，截至今年4月的一年间，个人贷款整体增长了4.3%，延续了2023年以来的复苏势头。

银行重返消费贷款市场

审慎监管机构数据显示，自2015年以来，银行一直在稳步压缩个人及其他非房贷贷款的总存量。澳联储在2019年将此归因于银行较低的“风险偏好”、更严格的负责任放贷义务，以及房贷持有人可通过对冲账户灵活存取资金的替代方式。

信用监测机构 Equifax 的首席解决方案官 Kevin James 表示，个人贷款市场此前也曾被“先买后付”公司大幅侵蚀，直至这些公司在2025年面临更严格监管后，市场才重新向个人贷款倾斜。“监管加强、申请门槛提高之后，人们的想法转变了，开始更愿意申请个人贷款。”

Equifax 的记录显示，过去两年个人贷款申请量稳步增长，而先买后付信用和汽车贷款的申请量则呈下降趋势。

各大银行也在积极重返这一市场。ANZ 表示，受客户需求与整体经济形势驱动，无担保个人信贷需求持续增加。

Westpac 首席执行官 Anthony Miller 透露，澳联储此前两个月连续两次降息后，4月份个人贷款咨询量再次明显上升，而澳联储随后在5月再度降息。

Commonwealth Bank 早在2022年便开始重建消费贷款业务，目前发放规模已超过160亿澳元；ANZ 于2023年跟进，Westpac 和 Macquarie 则在去年相继扭转缩减态势。

主要非银行贷款机构 Latitude 估计，大型银行占据了个人贷款业务的“绝大多数”市场份额。Latitude 自身也录得创纪录的申请量，在截至2025年6月的一年内共发放了33亿澳元贷款。

其2025年数据显示，非车辆个人贷款的用途依次为：房屋装修（38%）、债务整合（24%）、旅行（15%）及其他杂项消费。曾专注于发薪日贷款的典当行 Cash Converters，也已转型，开始提供更大额的个人贷款。

自动审批泛滥，监管警示浮现

Consumer Action Law Centre 财务咨询主管 Kristy Robson 指出，自动在线贷款审批正是推动贷款规模膨胀的重要因素。

“这种无摩擦的审批流程正在损害人们的财务能力，”她说，“整个过程已高度自动化，个人客户的具体处境根本得不到充分评估——那些因陷入财务困境才申请大额个人贷款的人，当天就能获批。”

Robson 还透露，全国债务帮助热线接到因个人贷款问题致电的人数正在增加。“民众真的在艰难度日。在负责任放贷法律之下，他们究竟是怎么获批的？”