印裔面包师带$1800闯澳洲，如今坐拥$1100万房产帝国！

21岁那年，Lakwinder“Lucky”Singh带着仅有的1800澳元来到澳洲。他说，自己当时“从来没有想过”，这段经历最终会让他拥有1100万澳元的资产净值。

Singh于2007年赴澳学习工商管理，起初并没打算在这里永久定居。更出乎意料的是，他后来没有完成原定的学业，而是转行做了面包师。

他进入Woolworths工作，成为一名面包师，日常工作从清晨时段开始。

他说：“面包师的工作时间很特别，所以我上班时总会听有关财富创造的播客。”

一次慈善活动以每本1澳元的价格售书，Singh买下并读完了Steve McKnight所著的《3.5年从0套房产到130套房产》。他说：“那本书我现在还留着。”

靠着书籍、研讨会和播客，Singh逐渐自学房产投资，并决心买下自己的第一套房产。

这一步走得并不容易。他说：“第一套房产是最难的。”2015年，他终于存够资金，以10%的首付买地并建房，在悉尼西南区的Camden建起一栋约49万澳元的房子。

为了领取首次置业补助，他先以自住业主身份住在房子里。两年后，他搬出房屋并将其出租，成为“租房投资者”（rentvestor）。

购买第二套房产时，Singh动用了第一套房子的资产净值，还在托儿中心找了一份司机的工作，多存下2万澳元，以提高借贷能力。

他说：“我同时做两份全职工作，累得筋疲力尽。”

他还说：“现金流很紧张。激进买房势必带来高额负现金流，所以必须对此有所准备。”

随后，Singh又在布里斯班买下两套房产。他说：“如果没有准备好面对负现金流，一切可能都会崩溃。”

2023年，他在珀斯买下两套房产，每套价格都低于46万澳元。如今，这两套房产的价值均已超过80万澳元。

他说，珀斯的两次购房经历再次凸显了时机、地点和入场价格的重要性。

Singh表示，早期的策略是买入自己负担得起的房产，然后长期持有。

他说，开始激进扩张时，现金流曾一度吃紧；那让他意识到，持有产生负现金流的房产并不可行。

随着经验增加、投资组合扩大，他发现单纯累积负扣税房产，最终可能限制现金流和借贷能力。

于是，他开始在多处房产增建祖母屋和其他附属住宅，并调整策略，让整个投资组合转为正现金流。

他说：“我的重点转向改善每项资产的表现。具体做法可能是在具有战略增长潜力的地区买入优质新房产，购买设计完善的双收入房产，或者买下一栋土地条件合适的现有房屋，再增建一套祖母屋。”

“目标是创造可持续的租金收入，减少投资者每月必须投入的资金。更强的现金流能让投资组合更具韧性，也降低对税收优惠的依赖。”

他还通过信托、公司架构或自主管理养老金基金持有房产，从而避免受到预算调整的影响。

他说：“通过这些架构买房，负扣税其实并不重要。”

最近，Singh以56.3万澳元买下塔州一套房产，又以58万澳元买下维州Meadow Heights一栋房子。

他也开始建造新房产，因为新建房屋同样不受负扣税政策调整的影响。

他说：“如果你想帮助政府、帮助经济、帮助民众，那为什么不按政府希望我们做的方式去做，建造新房、增加供应，并在自己的房子里增建更多祖母屋呢？”

如今，Singh已婚并育有两个孩子，投资组合包括14套房产和4套祖母屋，总值约1100万澳元，债务为600万澳元。这些资产通过18项租赁收入渠道，每年带来超过45万澳元的租金总收入。

他已经不再采用租房投资模式，而是和家人搬回了自己最初在Camden建造的房子，并担任Value Buyers Agency董事。

他说：“以我的情况、收入和风险承受能力来看，我认为目前的债务水平是可控的，但任何债务都不可能完全没有风险。”

“重要的衡量指标包括资产净值、可持续的现金流、财务缓冲，以及在困难时期偿还债务的能力。”

“如今，我不再以房产数量衡量成功。我的目标是积累约1000万澳元的房产净值，最终将其转化为更简单、负债更低、能够产生可持续被动收入的资产。”