140万澳人急盼新财年退税，专家紧急提醒：多花15分钟或能多拿一大笔

超过140万澳人正翘首盼望今年的退税，但专家提醒，切勿操之过急——多花几分钟做好准备，往往意味着能拿回更多的钱。

预算案调整后，退休公积金仍具吸引力。示意图来源：istock

从7月1日起，澳人便可正式提交纳税申报表。

比价网站Finder的调查显示，38%的受访者期待今年能获得现金退税，其中18%的人表示这笔钱对他们来说至关重要。据此估算，全澳约有146万人急需这笔退税“救急”。

澳人表示他们迫切希望收到退税。图片示意图来源：istock

H&R Block税务总监 Mark Chapman 表示，尽管许多人急需这笔现金，本税务季仍应从容行事，确保申报所有应得项目。

“最大的错误就是操之过急。人们常常把报税看作是一件必须赶紧完成的事，但多花15到20分钟仔细审查收入来源、工作相关支出和证明文件，结果可能会大相径庭。”他说。

他还提醒澳人不要过度依赖税务局预填的数据，因为这些信息并不总是完整的。“预填工具固然有用，但纳税人仍有责任确保申报表中的信息准确、完整。”

税改：无需恐慌

近期占据头条的是政府备受争议的税收改革。5月预算案中提出的改革方案，拟用针对几乎所有资产的指数化模型，取代现行的50%资本利得税（CGT）折扣。

2027年7月起，出售股票、企业或农地的人士，将需就指数化后的资本利得缴纳至少30%的资本利得税，或按最高47%的边际税率缴纳。目前，这些改革方案已在众议院通过，但尚未在参议院进行表决。

联邦财政部长Jim Chalmers在其2026年预算案中宣布了重大调整。NewsWire / Martin Ollman 图片来源：News Corp Australia

HLB Mann Judd税务合伙人 Peter Bembrick 建议，在本财年做出重大决策之前，不妨先静观其变，等待新税收规则最终敲定。

“即便已有立法草案，最终结果仍存在变数，现在仍有时间从容规划。”他表示，完全可以现在就开始咨询财务或税务顾问，但不必因担忧税收规则而贸然撤出投资，“没有必要仓促决定，应该仔细权衡。”

Bembrick还指出，澳人普遍有让税务决策主导财务安排的倾向，“要确保你做出的是好的财务决策，而不仅仅是税务决策。”

此外，他提醒纳税人注意时机：若想在同年申报亏损以抵扣收益，必须先卖出亏损资产。

值得关注的是，作为税改配套措施，联邦政府宣布推出1000澳元的即时税前扣除，以及250澳元的“澳洲工作者税收抵免”。但这两项措施目前均尚未生效，纳税人需等到下一个财年才能申报。

退休公积金仍是积累财富最节税的方式

Bembrick 提醒工薪阶层，降低税负最有效的途径依然是退休公积金。“退休公积金仍然非常节税，只要能获得正确的理财建议，将供款最大化是税务规划中最值得优先考虑的事项之一。”

退休公积金每年的优惠供款上限为32,500澳元，超出部分将产生税务罚金，此上限已涵盖雇主支付的12%薪酬包供款。

此外，退休公积金余额低于50万澳元、且在之前年度未用完供款额度的工薪族，还可以进行补缴。但时机至关重要——资金必须在6月30日前到达退休公积金账户，方可申请在2026财年抵扣。若资金7月才到账，则需再等12个月。

预算案调整后，退休公积金仍具吸引力。示意图来源：istock

向有需要的人伸出援手

慈善捐赠也是减少应税收入、同时支持公益事业的有效方式。申请抵扣须满足以下条件：受赠组织持有认可的慈善资质、捐赠为真实赠与（捐赠人未获任何实质性回报），且捐赠金额须超过2澳元。

“如果你打算进行慈善捐款，现在正是在财年结束前完成这笔可抵扣捐赠的好时机，”Bembrick 提醒道，同样要注意时间节点——任何捐款都必须在6月30日前由慈善机构清算入账。

从容应对

Chapman 指出，匆忙报税可能让澳人白白损失一笔钱。居家办公费用是最容易被遗漏的扣除项目，此外，自学费用、专业协会会员费、工具和设备，以及与工作相关的差旅费，也常因职业不同而被忽视。

“关键在于确保所有申报项目都与赚取收入有明确关联，并保留相应的记录作为支持，”他说。

Bembrick 则补充了几个可以改善纳税人盈亏底线的实用方法，包括薪资牺牲安排，以及无需收据即可申报的300澳元工作相关费用扣除。“笔记本电脑、手机等物品也可通过薪资牺牲安排来处理，但需通过雇主进行操作，不能自行购买后再申报。”