曝澳华人被禁止境外汇款！有人被银行卡，有人被迫回国，进外汇管制名单！官宣最严新规：5K跨境汇款需查身份

近期，不少在澳华人反映，从中国向澳洲汇款变得越来越困难，即使金额没有超过外汇年度限额，也可能因用途说明或资料不完整而被银行拦下。

有网友表示，自己甚至因此被列入外汇重点监管名单，影响持续长达两年，引发广泛关注。

有澳洲华人在社交平台分享经历称，家人从国内银行向自己汇款时，仍按以往习惯填写“缴纳学费”作为汇款用途，但由于本人已经毕业，银行要求提供学校缴费证明，最终导致汇款无法办理，被禁止继续操作。

不少网友表示，过去填写较为笼统的汇款理由通常都能顺利通过，如今审核明显趋严。

即使填写“生活费”或“因私旅游”等常见用途，也有银行要求提供相应证明材料，还有人表示，即便专程回国办理，也未能成功完成汇款。

评论区中，不少人都表示今年跨境汇款审查力度明显加强，小额转账同样会接受严格审核，不再像过去那样容易办理。

与此同时，一项新的监管政策也引发 market 关注。

2025年8月4日，中国人民银行、国家金融监督管理总局及中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，进一步完善跨境资金监管机制。

根据征求意见稿，单笔跨境汇款达到人民币5000元或等值1000美元及以上，金融机构将需要核实汇款人身份，并将相关信息随交易一并传递至境外接收机构。

这意味着，以往不少人认为金额较小、审核相对宽松的跨境汇款，也将纳入更加严格的监管范围。

业内普遍认为，新规重点在于强化反洗钱和金融风险防控，相比过去主要关注大额资金，如今监管已延伸至更多日常跨境交易，实现更精细化的监测。

按照拟议规则，银行及相关支付机构不仅需要核验汇款人和收款人的姓名、账户、地址等基本信息，对于未开户客户，还需登记身份证件号码、联系方式等资料，并依法长期保存交易记录，同时将相关信息传递给境外金融机构。

即使汇款金额低于5000元，只要金融机构认为存在异常交易、涉嫌洗钱或其他风险，仍有权要求客户进一步核实身份。

此外，新规覆盖范围也进一步扩大，不仅包括银行，还涉及非银行支付机构、预付卡发行机构及网络小额贷款公司等，跨境汇款涉及的中间银行和收款机构同样需要确保交易信息完整传递。

对于在澳洲生活、留学或工作的华人而言，正常支付学费、生活费、赡养费等合法汇款仍可通过正规银行办理，但前提是如实填写汇款用途，并按要求提供相关证明材料。

若汇款理由与实际情况不符，未来被拦截或要求补充资料的可能性将进一步提高。

与此同时，银行风控系统预计也将更加智能，对多人频繁向同一海外账户汇款、拆分金额等异常交易模式进行重点监测，并结合人工审核加强风险识别。

业内人士提醒，在监管持续升级的背景下，通过拆单汇款、地下钱庄或虚拟货币等非正规渠道换汇的风险也将明显增加。

一旦被认定存在违规行为，可能面临账户冻结、行政处罚甚至影响个人信用。

总体来看，跨境汇款并未被限制正常办理，但审核标准正变得更加严格。

对于有资金往来需求的用户来说，如实申报资金用途、保留相关证明材料，并通过正规金融机构办理，仍是最稳妥的方式。