每日地产 | 银行被指怂恿首置者用父母房子抵押做无首付贷款

澳洲联邦银行（Commonwealth Bank）被指怂恿首次置业者用父母的房子作抵押，100%贷款来买房，他们的工作人员把这种高风险的贷款策略说成是一个“很好的选择”。

在一个与联邦银行销售人员进行在线对话的截图中，经济学家Lindsay David问他是否可以贷款80万来买一个80万的房子。

“我没有首付，但是我的父母愿意做担保人，是否有这样的贷款办法？”他写道。

联邦银行的工作人员回复，是的，我们有这样的服务，对于悉尼市场的价格来说，凑够首付很困难。父母担保是一个很好的选择。

David是LF Economics的创始人，他描述这样的行为是“厚脸皮的”，所有银行基本都这样做，不过他特别点名批评西太银行和联邦银行。早前，他也把和西太银行类似的对话披露出来。

他说，现实是，在悉尼你可以吃着你的牛油果早餐，不用存款，但是也可以买房。当人们奇怪为什么这么多首次置业者能够买房的时候？很明显，人们在用他们物业里面的资产净值（equity）在买房，而不是存款。因为房价都在涨，所以没人使用储蓄来买房。

在周三，官方数据显示，首次置业者的贷款比率达到五年的新高，在2017年11月的时候，达到总房屋贷款的18%，新州和维州在七月推出的印花税优惠，是这种增长的助力之一。

David表示，使用未变现的资本增值去购买新的物业，那大家想一下，这是是否是庞氏骗局还是其他东西？他的看法也是目前澳洲地产市场受到的众多质疑之一，按照澳洲官方统计局的说法，家庭债务和收入的比率是2:1。这个数字由之前的1.94:1增长上来，媒体报道，澳洲总共的家庭债务达到了2.5万亿。

David说这种100%的贷款最坏的打算就是失去首次置业者的房子还有其父母的房子，在利息上涨和失业的情况下面，这可能就发生了。大部分这样年纪的父母辈，都是有值钱的房子，但是现金流比较差。如果银行要偿还20万，父母没有的话，那只能把值钱的房子卖了。这就是风险，是卖两个房子而不是一个。

在首次置业者贷款增长的同时，投资者的贷款锐减，这是银行监管机构APRA在2017下半年采取措施后产生的影响，从10月开始，全澳的房价增长都放缓，到了12月的时候，已经处于下跌状态。

“悉尼是世界上高房价的地方之一，但是人们还是可以很容易拿到贷款。你甚至可以断言，未来很多现在批复的房贷，有可能未来业主还不起贷款。”David表示。

四大银行目前都没有对此发表评论。